Evaluar su situación financiera

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Evaluar su situación financiera
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Califique su desempeño financiero y aprenda a hacer mejoras.

Cuando usted trata de evaluar su situación financiera, puede ser difícil saber exactamente dónde está parado o establecer comparaciones con otras personas. Para ayudarle a comprender en qué situación se encuentra, examine las preguntas sobre finanzas incluidas a continuación.

¿Tiene una baja cantidad de deuda en relación con sus ingresos?

Haga una lista con el saldo, tasas de interés y pagos mensuales para cada una de sus deudas. Luego, calcule su relación mensual entre deudas e ingresos dividiendo el monto que adeuda por el monto que recibe.

¿Tiene suficientes ahorros para cubrir un gasto inesperado o una emergencia?

La regla básica consiste en tener ahorros para emergencias que cubran de tres a seis meses de gastos.

¿Está bien encaminado con las contribuciones para la jubilación?

Para evaluar su éxito financiero en esta área, analice cuánto ha contribuido a un plan de pensión o 401(k) del empleador, una cuenta IRA personal, un certificado de depósito, o las acciones y bonos que haya designado para la jubilación.

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¿Contribuye regularmente a sus ahorros personales?

Si bien los ahorros para emergencias y los ahorros para la jubilación pueden abordar algunas de sus necesidades inmediatas y futuras, también es importante tener ahorros para otras metas, como comprar un automóvil o una casa.

Si su situación financiera parece estar encaminada, puede hacer que ese impulso positivo continúe a través del aumento de su patrimonio y la inversión para el futuro. Si no lo está, quizás sea conveniente intentar crear un presupuesto personal más preciso, para que pueda aumentar sus ahorros o pagar cualquiera de las deudas que le queden. Otras personas podrían considerar el asesoramiento de crédito  o la administración de deuda. También podría tomar medidas para mejorar su puntuación de crédito.

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